정부지원 무보증 서민대출 알아보겠습니다.
정부지원 서민대출이란 정부 지원 정책 상품으로 정부 보증과 금리가 저렴하다는 특징이 있으며 주거래 은행이 아니어도 문제없이 대출을 진행할 수 있습니다.
또한 소득이 낮아서 제도권 은행 대출을 진행하지 못하거나 개인신용점수 하위 20% 이하 분들이 무보증, 무담보, 저렴한 이자율로 소액대출을 받을 수 있습니다.
정부지원 무보증 서민대출 상품 추천
일반적으로 정부에서 지원하는 서민대출의 경우 최고 소득 금액은 정해져 있는데요, 연간 소득 3,500만 원 이하 또는 이것을 초과할 경우 4,500만 원 이하이면서 신용점수 하위 20% 이하에 들어가야만 신청에 있어서 유리합니다.
다음은 대표적인 정부 지원 서민대출 상품들입니다.
미소금융 창업 및 운영자금
소액 급전이 필요할 때 활용하면 좋은 상품으로 제도권 진입이 힘든 금융 소외계층을 대상으로 창업, 운영자금 등을 무보증과 무담보로 지원합니다. 은행 대출보다 진입이 까다롭지 않고 금리와 한도 등 조건도 좋은 편입니다.
지원 대상은 근로장려금 신청 대상자, 기초생활수급자 또는 차상위계층 이하이며 개인신용점수 하위 100분의 20에 해당해야 합니다.
- 대출금리: 4.5%(창업 자금), 4.5%(운영자금), 4.5%(시설 개선 자금), 4.5%(긴급 생계자금)
- 대출한도: 7천만 원(창업 자금), 2천 만 원(운영자금), 2천만 원(시설 개선 자금), 1천만 원(긴급 생계자금)
창업 자금은 자금용도에 따라서 대출한도가 차등 적용되며 긴급 생계자금의 경우 기존 미소금융 창업, 운영, 시설 개선 자금을 받으신 분 중 성실상환자에 한해서 지원을 받을 수 있습니다.
새희망홀씨
이 상품 역시 신용점수와는 상관없이 대출조건이 완화된 급여생활자, 자영업자, 프리랜서 등이 활용할 수 있는 서민금융 지원 대출 상품입니다.
연간 소득 3,500만 원 이하 지원 대상입니다. 또는 연간 소득 3,500만 원이 초과하면 연 소득 4,500만 원 이하 KCB와 NICE 기준 신용평점 하위 20% 이하여야 합니다.
이 두 가지 조건만 충족하면 되는데요, 근로자의 경우 재직확인서, 건강보험 자격득실 확인서, 재직증명서 등이 필요합니다.
- 대출금리: 6~10.5%
- 대출한도: 3,000~3,500만 원
사업자라면 사업자등록증과 기타 소득 증빙 자료가 필요합니다. 일용직 근로자의 경우 근로계약서, 일용 근로소득 지급명세서, 급여통장 등을 준비하면 진행할 수 있습니다.
햇살론 유스
이 상품은 청년과 대학생이 성공적인 사회활동과 안정적인 경제활동을 유지할 수 있도록 도움을 주는 서민금융진흥원에서 지원하는 대출 상품입니다. 만 19세~34세이며 연 소득 3천5백만 원 이하여야 합니다.
- 대출금리: 연 3.5% 고정금리
- 대출한도: 최대 1천2백만 원 이내
보증료의 경우 취업 준비생은 연 0.5%, 사회초년생은 연 1.0%이며 상환 방법은 최대 15년간 원금균등분할상환 방식이지만 학업 및 취업 준비 등을 고려해 거치기간을 부여합니다.
햇살론15
이 상품 역시 시중 은행 문턱 진입이 어려운 저신용자를 위해서 서민금융진흥원에서 지원하는 대표적인 정부 지원 서민대출 상품 중 하나입니다.
연 소득 3,500만 원 이하는 개인신용평점이 무관하며, 연 소득 4,500만 원 이하는 개인신용평점 하위 20%에 해당되어야 합니다. 사업소득자의 경우 연 소득이 4,500만 원 이하입니다.
3개월 이상 소득 또는 재직확인 가능해야 하며 일용직, 연금소득자, 프리랜서 등도 대출을 신청할 수 있습니다.
- 대출금리: 15.9%
- 대출한도: 최대 2,000만 원
대출 금리가 다소 높은 이유는 시중 은행 대출이 거절된 사람들이 불법 대부업 또는 사금융 이용을 방지하기 위해 제공되는 상품이기 때문입니다. 하지만 성실하게 상환하면 1년에 약 3%씩 금리가 인하됩니다.
햇살론17
햇살론17 대상자는 불법사금융과 대부업의 고금리 대출 이용이 불가피한 최저 신용자를 대상으로 합니다.
국민행복기금에서 100% 보증하며 대부업, 생계자금, 불법사금융의 고금리 대출을 변경해 주는 대환자금을 지원하는 정책 서민금융상품 입니다.
- 대출금리: 17.9%
- 대출한도: 700만 원으로 한도 내 추가 이용 가능
연 소득 3,500만 원 이하 또는 연 소득 4,500만 원 이하이면서 신용점수가 하위 20% 이하인 사람으로 3개월 이상 재직 사대보험 가입한 근로자, 소득 금액증명원 발급 가능 사업소득자, 1개월 이상 연금수령 연금소득자를 지원 대상으로 합니다.
햇살론뱅크
햇살론뱅크란 대출금을 6개월 이상 성실하게 상환한 이들을 대상으로 지원하는 정책 서민금융상품입니다. 신용등급이 낮고 소득이 적어도 기존 햇살론보다 저금리로 대출을 진행할 수 있습니다.
즉, 신용도가 낮아도 햇살론뱅크 대출상품으로 1금융권에 진입할 수 있으며 중도상환수수료도 면제입니다.
- 대출금리: 보통 연 6.84%~연 13.24%대입니다. 하지만 은행별 상이합니다.
- 대출한도: 최대 2,500만 원
이 상품의 특징은 정책 서민금융상품을 진행했던 저소득자 및 저신용자가 신용도 개선과 부채 개선을 통해서 은행권에 진입할 수 있도록 지원하는 상품으로 보증료 연 0.9~2%, 대출 기간은 3년 또는 5년입니다.
햇살론 카드
햇살론 카드란 신용등급이 낮아서 신용카드 발급이 힘든 취약계층을 지원하기 위한 상품입니다. 서금원 보증서를 발급해 카드사에서 신용카드가 발급되는데요,
조건은 연 가처분 소득 600만 원 이상이며 신용점수 하우 20% 이하, 햇살론카드 필수 금융교육을 이수하면 발급이 가능합니다.
보증은 월 최대 200만 원이며 보증기간은 최고 5년으로 카드 이용 기간과 같습니다. 롯데, 현대, 삼성, 국민, 신한, 우리, 하나카드 등에서 취급합니다.
사잇돌2 대출
사잇돌대출은 신용점수 6~7등급에 해당하는 분들을 대상을 지원하는 중신용 대출입니다. 업권에 따라서 일반 사잇돌 대출과 사잇돌2 대출로 구분됩니다.
사잇돌 대출은 1금융권에서 사잇돌2 대출은 저축은행에서 담당하고 있습니다. 사잇돌2 대출 이용 조건은 근로자는 연간 소득 1,200만 원 이상이며 개인사업자는 연간 소득 600만 원 이상으로 개인사업자와 연금수령자와 동일합니다.
- 대출금리: 10% 이상
- 대출한도: 최대 3천만 원
이 상품은 은행별 자신의 업권에 적합한 상품을 제공하고 있기 때문에 각각 이자율과 한도가 달라 반드시 비교 및 검색으로 진행하는 것이 필수입니다.
끝으로 정부 지원 서민대출 문의 및 대출 신청은 서민금융 콜센터, 서민금융진흥원 홈페이지, 서민금융진흥원 맞춤대출 누리집, 맞춤대출 앱에서 진행할 수 있습니다.
이상으로 정부지원 무보증 서민대출 마치도록 하겠습니다.
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