개인회생 중인 경우 대출이 거절되나요?
개인회생 절차를 진행 중인 경우, 법원이 정한 최저생계비를 제외한 모든 소득은 기존 채무의 변제금 상환에 의무적으로 사용됩니다.
이는 개인회생 제도의 기본 원칙이자 채무자의 경제적 회생을 위한 필수 조건입니다. 이러한 상황에서 금융기관들은 개인회생 중인 채무자가 추가 대출금을 상환할 여력이 없다고 판단하여, 일반적인 대출 상품의 이용을 제한하게 됩니다.
하지만 개인회생 중에도 대출을 받을 수 있는 방법이 있습니다.
개인회생 중 대출받는 법
1. 신용회복위원회 소액금융지원 제도를 이용하자
신용회복위원회는 개인회생 제도에서 변제 계획을 성실히 이행하는 사람들에게 긴급자금 대출을 지원합니다. 의료비나 교육비와 같은 긴급 자금이 필요할 때 이용할 수 있으며, 개인회생자의 안정적인 생활 지원이 주요 목적입니다. 구체적인 지원 요건은 다음과 같습니다.
- 대상: 개인회생 절차에서 변제 계획을 성실하게 이행 중이며, 최소 6개월 이상의 변제 이력이 있는 채무자
- 종류: 긴급 생활안정자금(의료비, 주거비용 등), 교육목적 학자금 지원, 고금리 대출 차환자금, 창업 및 사업운영자금, 직업훈련비용 등
- 한도: 최대 700만 원까지 지원(단, 비대면 신청은 소액대출로 최대 500만 원까지이며, 용도별로 한도가 다를 수 있음)
- 금리: 일반자금은 연 4% 이내의 저금리, 교육목적 학자금 대출은 연 2%의 우대금리 적용(신용등급과 무관)
과다한 신규 채무가 있거나 최근 6개월 내 채무가 발생한 경우에는 지원 대상에서 제외됩니다. 이는 채무자의 안정적인 변제 계획 이행을 위한 조치입니다.
신청은 신용회복위원회 콜센터(1600-5500)를 통해 상담받을 수 있으며, 온라인으로도 사전상담 예약이 가능합니다.
2. 서민금융진흥원 대출도 가능
서민금융진흥원은 금융 취약계층과 저신용자를 위한 소액대출 상품을 운영합니다. 개인회생 진행자를 위한 소액생계비대출과 햇살론15 등 맞춤형 상품을 제공하며, 낮은 금리와 우대혜택이 장점입니다. 성실하게 상환하면 우대금리를 통해 이자 부담을 더욱 줄일 수 있습니다.
▷ 소액생계비대출
- 대상: 신용평점 하위 20% 이면서 연 소득 3,500만 원 이하인 서민층을 위한 맞춤형 대출입니다. 급여소득자나 자영업자는 소득 증빙을 통해 신청할 수 있습니다.
- 한도: 최대 100만 원까지 가능하며, 소득과 상환능력에 따라 한도가 조정됩니다.
- 금리: 연 15.9%가 적용됩니다. 이는 시중은행보다는 높지만 비제도권 대출보다는 훨씬 낮은 수준입니다.
- 우대금리: 성실 상환 시 6개월마다 3.0%p의 금리 인하 혜택이 있으며, 추가 대출 시에는 우대금리 연 12.9%가 적용돼 이자 부담이 줄어듭니다.
▷ 햇살론15
- 대상: 연소득 3,500만 원 이하 저소득층, 또는 신용평점 하위 20%이면서 연소득 4,500만 원 이하 중저소득층을 위한 맞춤형 대출입니다. 급여소득자나 사업소득자는 소득 증빙을 통해 신청할 수 있습니다.
- 한도: 최대 2,000만 원까지 가능하며, 소득수준, 상환능력, 기존 부채 상황을 종합적으로 고려해 한도가 결정됩니다.
- 금리: 기본 연 15.9%가 적용됩니다. 이는 제1금융권보다는 높지만, 비제도권 대출보다는 훨씬 낮은 수준입니다.
- 우대금리: 성실 상환 시 매년 금리 인하 혜택이 있습니다. 3년 만기는 매년 3.0%p, 5년 만기는 매년 1.5%p씩 인하되어 장기적으로 이자 부담이 크게 줄어듭니다.
3. 저축은행 상품도 고려하자
웰컴저축은행, 키움저축은행 등 여러 저축은행에서 개인회생 절차 진행자를 위한 특화 대출 상품을 운영하고 있습니다. 이러한 상품들은 심사 기준이 비교적 관대하고 신청 절차가 간단한 장점이 있습니다.
다만, 연 20% 이상의 매우 높은 금리가 적용되고 연체 시 추가 불이익이 있을 수 있으므로, 다른 대안이 없는 긴급 상황에서만 최후의 수단으로 고려하는 것이 좋습니다.
이상으로 개인회생 중인 경우 대출이 거절되나요 마치도록 하겠습니다.
대출 거절 이유 해결법: